Actualmente hay más servicios que recopilan tus datos, lo que hace que nos preguntarnos por qué alguien debería por la mayor parte de ellos. Haciendo que la gente comience a tener este tipo de ideas.
En una actualización del blog del Fondo Monetario Internacional, cuatro investigadores presentaron sus hallazgos de un documento de trabajo que examina la relación actual entre las finanzas y la tecnología, así como su futuro potencial. Los investigadores ven a futuro la posibilidad de utilizar los datos de su historial de navegación, búsqueda y compras para crear un mecanismo más preciso para determinar la calificación crediticia de una persona o empresa. Estos creen que este enfoque podría resultar en mayores préstamos a los prestatarios que potencialmente serían denegados por las instituciones financieras tradicionales.
Pero en el fondo, se está lidiando con un sistema bancario institucional naciente que se enfrenta a la amenaza de las compañías tecnológicas como Google, Facebook y Apple. Los investigadores identifican dos áreas clave en las que esto es cierto: las empresas tecnológicas tienen un mayor acceso a la información virtual y las plataformas de mensajería pueden reemplazar las ubicaciones físicas en las que los bancos confían para reunirse con los clientes.
El concepto de utilizar el historial web para informar las calificaciones crediticias está enmarcado en que los prestamistas se basan en datos concretos que pueden oscurecer la valía de un prestatario o pintar una imagen innecesariamente terrible en tiempos difíciles. Citando puntos de datos blandos como “el tipo de navegador y hardware utilizado para acceder a Internet, el historial de búsquedas y compras en línea” que podrían incorporarse en la evaluación de un prestatario, los investigadores creen que cuando un prestamista tiene una relación más íntima con el historial de clientes potenciales, es posible que estén más dispuestos a dejar de lado.
“Los bancos tienden a amortiguar los términos de crédito para sus clientes a largo plazo durante las recesiones”, escriben los autores del artículo. Esto se debe a que tienen un historial y una relación con el cliente. Ahora, imagine el tipo de historia íntima que Facebook podría tener con un prestatario y, de repente, su iniciativa de efectivo digital comienza a tener más sentido.
¿Cómo se incorporarían todos estos datos a las calificaciones crediticias? Aprendizaje automático, por supuesto, son cajas negras hasta el final.
Los investigadores reconocen que habrá preocupaciones de privacidad y políticas relacionadas con la incorporación de este tipo de datos blandos en el análisis crediticio. Y hacen poco para explicar cómo podría funcionar esto en la práctica. El documento no es largo, y vale la pena leerlo solo para entender algunas de las nociones del futuro de las fintech y por qué todos parecen querer participar en el juego de los pagos.
Tal como están las cosas, obtener los puntos de datos suaves realmente precisos probablemente requeriría que empresas como Facebook y Apple flexibilicen sus estándares para vincular información no cifrada con cuentas individuales. Cómo podrían compartir información otras instituciones sería su propia lata de gusanos. Y aunque los investigadores suenan optimistas sobre las ventajas que tienen las empresas de tecnología sobre los bancos, citan los préstamos de empresa a empresa como un juego que las instituciones tradicionales siguen dominando. “Sin embargo, esto puede cambiar debido al auge de la computación en la nube, que puede permitir que las grandes empresas de tecnología creen ecosistemas B2B que incluyan a grandes clientes corporativos”, escriben.
Sí, la idea de que cada movimiento que realice en línea alimente su puntaje de crédito es espeluznante y puede que ni siquiera sea posible en un futuro próximo. Los investigadores del FMI destacan que “los gobiernos deben seguir y apoyar cuidadosamente la transición tecnológica en las finanzas. Es importante ajustar las políticas en consecuencia y mantenerse a la vanguardia “. ¿Cuándo fue la última vez que un gobierno hizo algo de eso?
Fuente: https://gizmodo.com/your-credit-score-should-be-based-on-your-web-history-1845912592
